İnsan sağlığının ya da gerçek ve tüzel kişilerin sahip oldukları maddi varlıkların güvence altına alınabilmesi açısından sigortalama faaliyetleri önem arz eder. Günümüzde hem sağlık sigortası hem de diğer sigorta türlerini yaptırmak isteyenler için başvurulabilecek pek çok sigorta şirketi var. Ancak sigorta maliyetleri, bireylerin sigorta şirketi seçiminde en etkili belirleyenlerden biri. İndikatif sigorta teklifleri, bireyler için sigorta maliyetlerini ortalama olarak görebilmelerine olanak tanır.
İndikatif sigorta tekliflerinin daha iyi anlaşılabilmesi için, öncelikle indikatif nedir sorusunun yanıtlanması gerekir. İngilizce kökenli “indicative” kelimesinin Türkçe hali olan indikatif kavramı, “gösterge” anlamına gelir. İndikatif sigorta ise sigorta şirketlerinin ya da onlara bağlı sigorta acentelerinin müşterileri için ortalama fiyat teklifleri sunmasını ifade eder. İndikatif teklifler oluşturulurken, genellikle benzer sigorta maliyetlerinin ortalaması alınır. Bu teklifler hazırlanırken, müşteriler tarafından sunulan verilerden de yoğun olarak yararlanılır. Ancak indikatif teklifler, yalnızca fikir vermeyi ve ortalama maliyetleri göstermeyi amaçlar. İndikatif teklif yoluyla sunulan rakamlar, sigorta şirketleri için bağlayıcı olmaz. Yani bir sigorta şirketi ya da acentesinin, vermiş olduğu indikatif teklifi uygulama zorunluluğu yoktur.
İndikatif sigorta teklifleri, kişiden kişiye değişiklik gösterir. Bireylerin risk durumlarının analiz edilmesi, bu teklif çeşitliliğinin en temel nedenini oluşturur. Yani aynı sigorta şirketi ya da acentesi, iki farklı kişiye, aynı sigorta türü için farklı indikatif teklifler sunabilir. Örneğin; sağlık sigortası yaptırmak isteyen genç bir birey ile yaşlı bir birey, farklı düzeylerde risk taşır. Gençlerde hasta olma, hastaneye gitme ve sürekli ilaç kullanma istatistikleri çok daha düşük olduğu için, sigorta primleri de düşük olur. Yaşlı bireylerde ise tam tersi bir durum söz konusu olduğundan, daha yüksek sigorta maliyetleri doğar.
İndikatif sigorta teklifi gerçek ya da tüzel kişilerin sigorta yaptırmak istedikleri zaman, maliyetler hakkında genel bilgi sahibi olmak amacıyla sigorta şirketlerine başvururlar. Sigorta şirketleri, talep edilen sigorta türüne yönelik bir fiyat teklifi hazırlar ve sunar. Bu teklif indikatif sigorta olarak adlandırılır. Günümüzde farklı sigorta şirketlerinin indikatif tekliflerini bir arada sunan ve en uygun sigorta seçenekleriyle müşterileri buluşturmayı amaçlayan çok sayıda platformdan da söz edilebilir. Ancak indikatif fiyat teklifi hazırlanırken, başvuru yapan bireylerin vermiş olduğu bilgiler esas alınır. Bu yüzden de sigortanın yapılacağı zaman farklı bilgilerin ortaya çıkması halinde, verilen rakamlar değişiklik gösterebilir.
İndikatif sigorta teklifleri hazırlanırken, çok sayıda değişken bir arada değerlendirilir. Nihai teklifin verilmesi için dikkate alınan etkenlerden bazıları aşağıdaki gibi sıralanabilir:
Bu risk faktörleri kişiden kişiye değişiklik göstereceği için, indikatif tekliflerde de fiyat farklılıkları ile karşılaşılabilir. Risk faktörlerinin artmasına bağlı olarak, sigorta için sunulan fiyat teklifi de artış gösterir. İndikatif teklif aşamasından sonra sigorta yaptırmak isteyen kişilere nihai teklif sunulur. Bu teklif, sigorta sözleşmesinin yapılacağı rakamın yer aldığı esas tekliftir. Sigorta şirketi için de bağlayıcılığı bulunur.
